Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ khác nhau không chỉ giữa các ngân hàng mà còn do cách bạn gửi tiền tiết kiệm. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất một cách chính xác nhất.
Công thức chung để tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Công thức tính
Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm được tính dựa vào dư nợ hàng ngày. Tức là bạn kiếm được tiền lãi trên số dư ngân hàng mà bạn có vào cuối mỗi ngày.
Công thức như sau: Tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm = Số dư hàng ngày * Lãi suất * (Số ngày / 365)
Ví dụ thực tế
Anh H có 100.000 VND trong tài khoản vào ngày 1. Anh ấy rút 50.000 VND sau 7 ngày. Và sau đó đặt cọc 30.000 VND vào ngày 14. Sau đó không phát sinh bất cứ giao dịch nào. Giả sử tỷ lệ lãi suất là 4%, hãy xem số tiền lãi mà anh ấy đã kiếm được trong tháng 1.
| Ngày tháng | Số dư đầu kỳ | Tiền gửi | Rút tiền | Còn lại |
| 1.8.2021 | 100.000 | 100.000 | ||
| 7.8.2021 | 100.000 | 50.000 | 50.000 | |
| 14.8.2021 | 50.000 | 30.000 | 80.000 | |
| 31.8.2021 | 80.000 | 80.000 |
Ở đây, tiền lãi sẽ được tính như sau:
Từ 1.8.2021 đến 6.1.2021, số dư chưa thanh toán là 100.000 VNĐ. Như vậy, tiền lãi sẽ được tính trên 100.000 VND trong 7 ngày: 100.000 * 4/100 * 7/365 = 76,71
Từ ngày 7.8.2021 đến ngày 14.8.2021, số dư chưa thanh toán là 50.000 VND, theo đó tiền lãi sẽ được tính trong khoảng thời gian 7 ngày là: 50.000 * 4/100 * 7/365 = 38,35
Từ ngày 14.8.2021 đến 31.8.2021, số dư chưa thanh toán là 80.000 VND, trong đó tiền lãi trong 18 ngày sẽ là: 80.000 * 4/100 * 18/365 = 157,8
Như vậy, tổng số tiền lãi kiếm được trong tháng 8 sẽ là: 76,71 + 38,35 + 157,8 = 272,87
Mặc dù lãi suất được tính trên số dư hàng ngày, nhưng nó được ghi có vào tài khoản của bạn 6 tháng hoặc mỗi quý dựa trên chính sách của ngân hàng của bạn.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng trong trường hợp rút tiền trước hạn
Công thức tính
Tiền gửi cố định thường trả lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm nhưng nó đi kèm với một khoảng thời gian quy định. Trong trường hợp bạn rút tiền trước thời hạn cố định thì bạn sẽ bị phạt khi rút tiền, tức là bạn sẽ nhận được số tiền sau khi trừ một tỷ lệ nhỏ trong số đó, thường dao động từ 0,5% -1%.
Công thức tính lãi là: Tiền lãi = Tiền gốc * Lãi suất
Ví dụ thực tế
Bà A đã đầu tư 100.000 VND tiền gửi cố định trong thời hạn 1 năm, lãi suất 8% / năm. Lãi suất 6 tháng là 6%. Phí phạt rút trước hạn là 0,5%.
Trường hợp I: Bà A rút tiền sau 1 năm tức là khi đáo hạn.
Trường hợp II: Bà A rút lui sau 6 tháng tức là rút tiền sớm
Trong trường hợp đầu tiên, khi bà A hoàn thành nhiệm kỳ FD, bà sẽ kiếm được: Tiền lãi: 100.000 * 8% = 8000 VND
Tổng giá trị đáo hạn: 100.000 + 8000 = 108.000 VND
Như vậy, hết 1 năm, bà A sẽ nhận được Rs. 108.000
Trong trường hợp thứ hai, bà A đã rút lui trước khi hết nhiệm kỳ 1 năm. Bà ấy đã phá vỡ FD của mình sau 6 tháng. Trong trường hợp này, tiền lãi sẽ được tính theo cách khác.
Ban đầu, khi gửi tiền, bà A đã hứa sẽ giữ số tiền này trong thời hạn 1 năm và ngân hàng cho lãi suất 8%. Nhưng bây giờ bà ấy rút tiền sớm hơn, ngân hàng sẽ trả lãi suất sửa đổi áp dụng cho khoản tiền gửi cố định 6 tháng. Ví dụ là 6%.
Điều cần lưu ý ở đây rằng vì rút trước hạn nên ngân hàng sẽ không trả lãi suất 8% cho bà A trong thời hạn 6 tháng mà sẽ trả cho bà A lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền sáu tháng.
Cùng với đó, ngân hàng cũng sẽ tính phí phạt nếu vi phạm lời hứa, tức là rút tiền trước hạn, trong ví dụ của chúng tôi là 0,5%. Do đó, lãi suất thực tế mà bà A sẽ nhận được là, 6% – 0,5% = 5,5%.
So sánh
Lãi suất (6 tháng): 100.000 * 5.5% = 5500
Giá trị trước hạn (6 tháng): Rs. 105.500
Do đó, không chỉ lãi suất cần được xem xét khi tính toán lợi nhuận trên tiền gửi cố định. Điều quan trọng chính là phải lập kế hoạch và dự toán ảnh hưởng đến lợi nhuận tổng thể của bạn trong trường hợp bạn cần phá vỡ Khoản tiền gửi cố định để rút tiền sớm.
Có một số ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền trước hạn mà không tính phí phạt. Nhưng ngay cả trong những trường hợp đó, bạn cần phải kiểm tra lãi suất thực tế mà bạn sẽ nhận được khi rút tiền trước hạn (giống như trong ví dụ của chúng tôi, trong đó do rút tiền sớm, lãi suất đã được điều chỉnh từ 8% xuống 6%).
Với những công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng và những ví dụ thực tế trên đây, hy vọng bạn đã phần nào hiểu hơn về việc gửi tiết kiệm. Từ đó xây dựng cho mình kế hoạch gửi tiền thông minh nhất!
Discussion about this post